Vale mais a pena 10% de desconto à vista ou 12x sem juros?

Em uma compra de referência de R$ 8.000,00 com o CDI a 13.65% a.a., a opção financeiramente superior é pagar à vista com 10% de desconto (R$ 7.200,00), gerando uma vantagem líquida de R$ 343,69. O desconto mínimo de equilíbrio para empatar com o parcelamento é de 6.35%.

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10% de desconto à vista ou 12x sem juros: Pagar à vista (10% off) vence!

Desconto à Vista (10%):

R$ 800,00

Paga R$ 7.200,00 em vez de R$ 8.000,00

Rendimento CDB (12m) + Cashback 1%:

+R$ 543,67

CDI 13.65% a.a. c/ IR regressivo

Vantagem Líquida no Bolso:

+R$ 343,69

A favor de pagar à vista (10% off)

Matemática Financeira com CDI a 13.65% a.a.

Calculadora: À Vista no Pix ou Parcelado no Cartão?

Compare o desconto à vista no Pix/boleto com o rendimento líquido de deixar o dinheiro em um CDB de liquidez diária pagando as parcelas mês a mês (já descontando o IR regressivo de 22,5% a 20% e somando o cashback do cartão).

CDB Liquidez Diária 105% CDI →

Dados da Compra

Preço cheio, desconto Pix e número de parcelas

Valor da Compra (Preço Parcelado Sem Juros)

Desconto à Vista (%)

Nº de Parcelas

Rendimento CDB (% CDI)

Cashback do Cartão (%)

Veredito Matemático (CDI 13.65% a.a. + IR Regressivo)

Vale mais a pena PAGAR À VISTA no Pix (10% off)!

O desconto imediato de R$ 800,00 (10%) supera todo o rendimento líquido do CDI nas 12 parcelas (R$ 463,67 + R$ 80,00 de cashback). Pagar à vista economiza R$ 343,69 reais em relação ao parcelamento.

Valor à Vista no Pix (10%):

R$ 7.200,00

Desconto de R$ 800,00

Ganho Parcelando (CDB + Cashback):

+R$ 543,67

Juros líquidos: R$ 463,67

Desconto Mínimo p/ Empatar:

6.35%

Mínimo de R$ 508,23 no Pix

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Memória de Cálculo: 10% de desconto à vista ou 12x sem juros (Referência: R$ 8.000,00)

Considerando a taxa oficial do CDI de 13.65% ao ano (Banco Central / SGS), um parcelamento em 12x sem juros de R$ 666,67 permite manter o capital aplicado em CDB de liquidez diária, gerando R$ 463,67 de juros líquidos após o Imposto de Renda regressivo, mais R$ 80,00 de cashback (1%). Para que o pagamento à vista supere matematicamente o parcelamento neste prazo, o lojista precisa conceder pelo menos 6.35% de desconto (R$ 508,23).

Outras Comparações de Desconto à Vista vs. Parcelado

5% de desconto no Pix ou 10x sem juros 5% de desconto à vista ou 12x sem juros 7% de desconto no Pix ou 10x sem juros 10% de desconto no Pix ou 10x sem juros 10% de desconto à vista ou 12x sem juros IPVA e IPTU: Cota Única com 3% de desconto ou Parcelado em 5x