Vale mais a pena 5% de desconto à vista ou 12x sem juros?

Em uma compra de referência de R$ 6.000,00 com o CDI a 13.65% a.a., a opção financeiramente superior é parcelar em 12x sem juros e investir no CDI, gerando uma vantagem líquida de R$ 75,00. O desconto mínimo de equilíbrio para empatar com o parcelamento é de 6.35%.

⚡ Resposta Direta • Compras de alto valor com parcelamento longo sem juros

5% de desconto à vista ou 12x sem juros: Parcelar em 12x vence!

Desconto à Vista (5%):

R$ 300,00

Paga R$ 5.700,00 em vez de R$ 6.000,00

Rendimento CDB (12m) + Cashback 1%:

+R$ 407,76

CDI 13.65% a.a. c/ IR regressivo

Vantagem Líquida no Bolso:

+R$ 75,00

A favor de parcelar em 12x

Matemática Financeira com CDI a 13.65% a.a.

Calculadora: À Vista no Pix ou Parcelado no Cartão?

Compare o desconto à vista no Pix/boleto com o rendimento líquido de deixar o dinheiro em um CDB de liquidez diária pagando as parcelas mês a mês (já descontando o IR regressivo de 22,5% a 20% e somando o cashback do cartão).

CDB Liquidez Diária 105% CDI →

Dados da Compra

Preço cheio, desconto Pix e número de parcelas

Valor da Compra (Preço Parcelado Sem Juros)

Desconto à Vista (%)

Nº de Parcelas

Rendimento CDB (% CDI)

Cashback do Cartão (%)

Veredito Matemático (CDI 13.65% a.a. + IR Regressivo)

Vale mais a pena PARCELAR em 12x e investir!

Ao parcelar em 12x de R$ 500,00 e deixar o dinheiro rendendo em CDB a 100% do CDI, você acumula R$ 347,76 líquidos de juros + R$ 60,00 de cashback, ficando R$ 75,00 mais rico do que pagando à vista.

Valor à Vista no Pix (5%):

R$ 5.700,00

Desconto de R$ 300,00

Ganho Parcelando (CDB + Cashback):

+R$ 407,76

Juros líquidos: R$ 347,76

Desconto Mínimo p/ Empatar:

6.35%

Mínimo de R$ 381,17 no Pix

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Memória de Cálculo: 5% de desconto à vista ou 12x sem juros (Referência: R$ 6.000,00)

Considerando a taxa oficial do CDI de 13.65% ao ano (Banco Central / SGS), um parcelamento em 12x sem juros de R$ 500,00 permite manter o capital aplicado em CDB de liquidez diária, gerando R$ 347,76 de juros líquidos após o Imposto de Renda regressivo, mais R$ 60,00 de cashback (1%). Para que o pagamento à vista supere matematicamente o parcelamento neste prazo, o lojista precisa conceder pelo menos 6.35% de desconto (R$ 381,17).

Outras Comparações de Desconto à Vista vs. Parcelado

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